Mutual Fund: 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बाद 5 लाख की मंथली पेंशन के लिए हर महीने कितना करना होगा निवश

Mutual Fund: राहुल एक 30 वर्षीय प्रोफेशनल हैं, जो 55 वर्ष की आयु में रिटायर्ड होना चाहता है। हालांकि, रिटायरमेंट से पहले, वह पर्याप्त रिटायरमेंट फंड (Retirement Fund) जमा करना चाहता है जिससे उसे अगले 30 वर्षों के लिए लगभग 5 लाख मासिक इनकम प्राप्त करने में मदद मिल सके। वह बाजार का रिस्‍क लेने के लिए तैयार है, लेकिन वह शेयर बाजार (Share Market) में कोई प्रत्यक्ष निवेश करने के मूड में नहीं है। टैक्स और इंवेस्‍टमेंट विशेषज्ञों के मुताबिक, निवेश का यह टारगेट म्यूचुअल फंड इंवेस्‍टमेंट (Mutual Fund Investment) से हासिल किया जा सकता है, लेकिन राहुल को समय-समय पर अपने निवेश में कुछ एडजेस्‍मेंट करना होगा।

पेंशन कैलकुलेटर
अगले 30 वर्षों के लिए 5 लाख रुपए मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए कितने रिटायरमेंट फंड की आवश्यकता होगी, इस पर बोलते हुए, ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के संस्थापक और एमडी मिंट से बात करते हुए पंकज मठपाल ने कहा कि रिटायरमेंट के बाद नियमित मंथली इनकम के लिए, एसडब्ल्यूपी (सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान) एक बेहतर ऑप्‍शन है। रिटायरमेंट पर 8 फीसदी प्रति वर्ष की सीएजीआर (संचयी औसत वृद्धि दर) मानते हुए कुल मिलाकर, 30 वर्षों के लिए प्रति माह 5 लाख रुपए प्राप्त करने के लिए लगभग 7 करोड़ रुपए की आवश्यकता होगी।

एसआईपी के थ्रू करें निवेश
ऑप्टिमा मनी के पंकज मठपाल ने कहा कि राहुल जैसे बहुत से लोग सीधे शेयर बाजारों के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं और अपने पैसे में अच्छा रिटर्न पा रहे हैं। उन्होंने कहा कि निवेशक, जो अपने करियर के शुरुआती चरण में हैं या लगभग 30 वर्ष की आयु में हैं, वे सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का विकल्प चुन सकते हैं। उन्होंने कहा कि कोई भी म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू कर सकता है क्योंकि निवेशक को अपने निवेश पर औसत रिटर्न मिलेगा। 25 साल तक म्यूचुअल फंड एसआईपी से कितने रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है, इस पर पंकज मथपाल ने निवेशकों से म्यूचुअल फंड के 15 X 15 X 15 नियम को याद रखने को कहा। उन्होंने कहा कि नियम कहता है कि कोई व्यक्ति अपने एसआईपी पर 15 साल या उससे अधिक के लिए 15 फीसदी रिटर्न की उम्मीद कर सकता है। चूंकि निवेश की अवधि 25 वर्ष है, इसलिए कोई अपने निवेश पर लगभग 15 फीसदी प्रतिफल प्राप्त करने की अपेक्षा कर सकता है।

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म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर
मंथली एसआईपी को न्यूनतम स्तर पर कैसे रखा जाए और इस 7 करोड़ रुपए के निवेश लक्ष्य को कैसे प्राप्त किया जाए पर मिंट से बात करते हुए ट्रांसेंड कैपिटल में वेल्थ के निदेशक कार्तिक झावेरी ने कहते हैं कि 30 साल की उम्र में, मासिक एसआईपी जो एक कमाई करने वाला व्यक्ति वहन कर सकता है वह 8,000 रुपए से 10,000 रुपए। लेकिन, यह 7 करोड़ रुपए के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। निवेशक को अपनी आय में वृद्धि के साथ अपने मासिक एसआईपी को बढ़ाना होगा। इसलिए, किसी को अपने एसआईपी में वार्षिक स्टेप-अप का उपयोग करना चाहिए। इस 7 करोड़ रुपए के निवेश लक्ष्य को पूरा करने के लिए कितना वार्षिक कदम पर्याप्त होगा, इस बारे में बात करते हुए कार्तिक झावेरी ने कहते हैं कि आम तौर पर, एसआईपी में 10 फीसदी सालाना कदम बढ़ाने की सलाह दी जाती है, लेकिन सामान्य 60 साल की उम्र से 5 साल पहले सेवानिवृत्त होने के लिए, इसे लगभग 15 फीसदी वार्षिक स्‍टेपअप बढ़ाना होगा।

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यह है पूरा कैल्‍कुलेशन
25 साल के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी पर 15 फीसदी रिटर्न मानते हुए, म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर से पता चलता है कि रुपए 7 करोड़ के निवेश लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 15 फीसदी वार्षिक स्टेप-अप के साथ लगभग रुपए 8,000 मासिक एसआईपी की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर के अनुसार, यदि कोई निवेशक 8,000 रुपए मासिक एसआईपी शुरू करता है, तो अगले 25 वर्षों के लिए 15 फीसदी वार्षिक स्टेप-अप का उपयोग करके, निवेशक 15 प्रतिशत फीसदी म्यूचुअल फंड रिटर्न पर 7.45 करोड़ रुपए जमा कर सकता है।