कार लोन पर कम ब्याज कैसे पाएँ? जानिए सीक्रेट टिप्स

कार खरीदना बड़ा फैसला है। इसमें लगने वाले पैसे से कई साल तक आपका बजट प्रभावित हो सकता है। बहुत से लोग लोन लेकर कार खरीदते हैं। ऐसे में यह बहुत महत्वपूर्ण है कि किस तरह सबसे कम ब्याज दर पर कार लोन लिया जाए। चाहे आप नई कार लें या पुरानी, अनुकूल ऋण शर्तें प्राप्त करने का तरीका समझकर काफी पैसे बचा सकते हैं। यह गाइड आपको अपने कार लोन पर सबसे अच्छी डील लेने और नई कार लोन स्वीकृति प्रक्रिया सुव्यवस्थित करने में मदद करने के लिए आवश्यक सुझाव और जानकारी देती है।

क्यों मायने रखती हैं कार लोन ब्याज दरें?

कार लोन के ब्याज दर से यह तय होता है कि आप अंततः अपने वाहन के लिए कितना पैसा देंगे। कम ब्याज दर हो तो कम मासिक भुगतान करना होगा। कुल ब्याज भुगतान भी कम होगा। दूसरी ओर, अधिक ब्याज दर होने से आपकी गाड़ी की कुल लागत बढ़ सकती है।

उदाहरण के लिए, 5 साल के लिए 10 लाख रुपए के कार लोन पर विचार करें। यदि आप 8% ब्याज दर पर लोन लेते हैं तो आपका मासिक किस्त लगभग 20 हजार रुपए होगा। अगर ब्याज दर 12% है तो आपको हर महीने लगभग 22,000 रुपए देने होंगे। 5 साल में यह अंतर लगभग 1.2 लाख रुपए का होगा। इसलिए यह समझना जरूरी है कि सबसे बेहतर कार लोन ब्याज दर कैसे प्राप्त की जाए।

कार लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक

1) क्रेडिट स्कोर

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी कार लोन ब्याज दरों के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारकों में से एक है। ऋणदाता इस स्कोर के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करते हैं। अधिक क्रेडिट स्कोर हो तो ब्याज दर कम होता है। उदाहरण के लिए, 700 से अधिक स्कोर वाले व्यक्ति आमतौर पर कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में ज्यादा अनुकूल ऋण शर्तों का आनंद लेते हैं।

कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करनी चाहिए। अगर सुधार की जरूरत है जैसे कि बकाया कर्ज या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां तो इन मुद्दों को सुधारने के लिए कदम उठाएं। कर्ज चुकाना और समय पर भुगतान सुनिश्चित करना आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद कर सकता है। इससे आप ऋणदाताओं के लिए अधिक आकर्षक बन सकते हैं।

2) कर्ज की अवधि

आप कितने समय के लिए कर्ज लेना चाहते हैं इससे ब्याज दर प्रभावित होती है। आमतौर पर कम अवधि के कर्ज पर ब्याज दर कम होती है। अधिक समय के कर्ज पर ब्याज दर ज्यादा हो सकती है। समय अधिक होने से EMI कम रहता है। इसके चलते आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने वाला संतुलन बनाना होगा।

कम मासिक भुगतान के कारण लंबी अवधि का लोन आकर्षक लग सकता है, लेकिन ध्यान रखें कि लोन की अवधि के दौरान आपको ब्याज के रूप में काफी अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।

3) कर्ज की राशि और डाउन पेमेंट

आप कितना कर्ज लेते हैं और कितना डाउन पेमेंट करते हैं इससे भी ब्याज दर प्रभावित होती है। बड़ा डाउन पेमेंट करने से कम ब्याज दर मिल सकती है। अधिक डाउन पेमेंट से कर्जदाताओं को दिखता है कि आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं। इससे आपके कर्ज की शर्तें बेहतर होती हैं।

एक सामान्य नियम के रूप में कार की खरीद मूल्य का कम से कम 20% डाउन पेमेंट करने का लक्ष्य रखें। अगर आप 15 लाख रुपए की कार खरीद रहे हैं तो तीन लाख रुपए डाउन पेमेंट बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को काफी हद तक बढ़ा सकता है।

4) बाजार की स्थितियां

मौजूदा बाजार की स्थितियां भी कार लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती हैं। महंगाई और भारतीय रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीतियों जैसे आर्थिक कारक हर तरह के लोन के दरों को प्रभावित कर सकते हैं। बाजार के रुझानों पर नजर रखने से आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है।

सबसे बेहतर कार लोन ब्याज दर प्राप्त करने के टिप्स

1) अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें

जैसा कि पहले बताया गया है। अधिक क्रेडिट स्कोर से ब्याज दरें कम हो सकती हैं। लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए कदम उठाएं।

• समय पर बिलों का भुगतान करें: देर से भुगतान करने पर आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है।
• बकाया कर्ज कम करें: क्रेडिट कार्ड बैलेंस कम करने और लोन चुकाने का लक्ष्य रखें।
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें: अगर कोई गलती है तो ठीक करें।

2) विभिन्न स्रोतों के कार लोन ब्याज दरों की तुलना करें

सभी ऋणदाता एक ही ब्याज दर पर कार लोन नहीं देते। सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन ऋणदाताओं सहित विभिन्न स्रोतों से दरों की तुलना करें। ऋण शर्तों, शुल्कों और अन्य शुल्कों को ध्यान में रखें।

इस प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए ऑनलाइन तुलना टूल का उपयोग करें। थोड़ी सी रिसर्च आपको बेहतर ब्याज दर हासिल करने में बहुत मदद कर सकती है।

3) प्री-अप्रूवल पर विचार करें

कार लोन के लिए प्री-अप्रूवल प्राप्त करना गाड़ी खरीदते समय आपकी सौदेबाजी की ताकत काफी हद तक बढ़ा सकता है। प्री-अप्रूवल से आपको पता चलेगा कि कितना उधार ले सकते हैं और किस ब्याज दर के लिए योग्य हो सकते हैं। यह न केवल खरीद प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है बल्कि डीलरशिप के साथ बातचीत करते समय आपकी स्थिति को भी मजबूत करता है। प्री-अप्रूव्ड लोन आपको डीलर की ओर से बताए जाने वाले अधिक ब्याज दर वाले लोन से बचने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने बजट से चिपके रहें।

4) अपने ब्याज दर पर बातचीत करें

कर्जदाताओं के साथ बातचीत करने में संकोच न करें। अगर आपको किसी अन्य ऋणदाता से बेहतर ब्याज दर मिलती है तो बातचीत में इसका जिक्र करें। कई ऋणदाता प्रतिस्पर्धी ऑफर की बराबरी करने या उससे भी बेहतर ऑफर देने के लिए तैयार रहते हैं। बातचीत के दौरान अपनी क्रेडिट हिस्ट्री और वित्तीय स्थिति पर चर्चा करने के लिए तैयार रहें। यह दिखाना कि आपने अपना शोध किया है आपकी स्थिति को मजबूत कर सकता है।

5) अतिरिक्त शुल्क का ध्यान रखें

कार लोन पर विचार करते समय अतिरिक्त शुल्क पर ध्यान दें। इससे आपकी समग्र लागत प्रभावित हो सकती है। अतिरिक्त शुल्क में प्रोसेसिंग फीस, पूर्व भुगतान दंड और देर से भुगतान शुल्क शामिल होते हैं। इन शुल्कों को समझने से आपको अपने कर्ज के बारे में अधिक बेहतर फैसला लेने में मदद मिल सकती है।

6) बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें

बाजार की स्थितियों पर नजर रखने से आपको कर्ज के लिए आवेदन करने का सबसे अच्छा समय पहचानने में मदद मिल सकती है। आर्थिक कारकों के आधार पर ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

कार लोन ब्याज दरों की दुनिया में आगे बढ़ना मुश्किल नहीं है। अपनी दर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझकर और सक्रिय उपाय कर आप अपने वाहन की कुल लागत को काफी हद तक कम कर सकते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करके, ऋणदाताओं की तुलना करके, अपने ऋण अवधि पर विचार करके और आत्मविश्वास से अपनी दर पर बातचीत करके शुरुआत करें। इन रणनीतियों के साथ आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार कर्ज लेकर अपनी नई कार में यात्रा करने के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।