Best Retirement Plan: रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1 लाख की इनकम? ये है आसान तरीका

पहले लोग 50 की उम्र के बाद रिटायरमेंट का सोचते थे। लेकिन अब नौकरी के पहले दिन से ही इसकी प्लानिंग होने लगी है। क्या आप जानते हैं कि 50 की उम्र के बाद हर महीने 1 लाख रुपये पाने का एक तरीका है? 

SIP जैसा सिस्टमैटिक तरीका...

मान लीजिए कि किसी को 25 साल की उम्र में नौकरी मिलती है। लोग अक्सर कुछ साल बाद निवेश के बारे में सोचते हैं। लेकिन निवेश शुरू करने का यही सबसे अच्छा समय है। इसका कारण है कंपाउंडिंग की ताकत। आपके लगाए गए पैसे पर मिले मुनाफे पर फिर से मुनाफा मिलता है। यही आपके भविष्य की दौलत को कई गुना बढ़ा देता है। अगर आपकी महीने की सैलरी 25,000 रुपये भी है, तो भी छोटी रकम से शुरुआत करके बड़ा फायदा मिल सकता है।

25 से 50 साल तक, आपके पास पूरे 25 साल का समय है। यह समय आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को झेलने का मौका देता है। भले ही शेयर बाजार कुछ साल नेगेटिव रहे, लेकिन लंबे समय में अच्छा रिटर्न मिलता है। इसलिए, SIP जैसा सिस्टमैटिक तरीका एक सही विकल्प है।

अगर आप अभी से प्लानिंग करते हैं, तो 50 साल की उम्र तक एक बड़ा फंड तैयार हो जाएगा। देर करने पर उसी लक्ष्य तक पहुंचने के लिए ज्यादा पैसा लगाना पड़ेगा। इसलिए, आपकी उम्र आपके लिए एक बड़ा प्लस पॉइंट है। इसका सही इस्तेमाल करना चाहिए।

हर महीने 1 लाख रुपये पाने का मतलब...

50 साल के बाद हर महीने 1 लाख रुपये पाने का मतलब है, साल के 12 लाख रुपये। इसे हासिल करने के लिए SWP (सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान) तरीका काम आता है। SWP का मतलब है कि आप अपने म्यूचुअल फंड में जमा कुल रकम से हर महीने एक तय रकम निकालते हैं।

फाइनेंशियल प्लानर्स का कहना है कि रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित रहने के लिए, आपको साल में सिर्फ 8% तक ही पैसा निकालना चाहिए। इस हिसाब से, साल में 12 लाख रुपये पाने के लिए कम से कम 1.5 करोड़ रुपये का फंड होना जरूरी है।

अगर हम यह मान लें कि म्यूचुअल फंड में लंबे समय में औसतन 10-12% का रिटर्न मिलता है, तो 8% निकालने के बाद भी बाकी रकम बढ़ती रहेगी। इससे आपका पैसा कभी पूरी तरह खत्म नहीं होगा। 50 के बाद भी बिना किसी फाइनेंशियल टेंशन के जीने के लिए यह एक अच्छी स्ट्रैटेजी है।

8,000 रुपये की मंथली SIP

अब सबसे अहम सवाल। 1.5 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए आपको हर महीने कितनी SIP करनी होगी? यहां हम SIP कैलकुलेटर का लॉजिक इस्तेमाल करते हैं। 25 से 50 साल की उम्र तक, यानी निवेश की अवधि 25 साल है। हर महीने निवेश करना है और अनुमानित रिटर्न 12% सालाना है।

इस हिसाब से, 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए आपको हर महीने लगभग 8,000 रुपये की SIP करनी होगी। यह एक वास्तविक आंकड़ा है। अगर आपकी सैलरी 25,000 रुपये है, तो यह लगभग 32% होता है। शुरुआत में यह थोड़ा ज्यादा लग सकता है, लेकिन जैसे-जैसे सैलरी बढ़ेगी, यह आसान हो जाएगा।

अगर आप और भी सेफ रहना चाहते हैं और 2 करोड़ का फंड टारगेट करते हैं, तो आपको हर महीने लगभग 10,500 रुपये की SIP करनी होगी। जब आपकी इनकम बढ़े, तो SIP टॉप-अप करने से यह बोझ नहीं लगेगा।

50 साल की उम्र तक फंड तैयार

मान लीजिए कि 50 साल की उम्र तक आपका फंड तैयार हो गया है। अब SWP शुरू होगा। आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड से हर महीने 1 लाख रुपये अपने आप आपके बैंक खाते में आ जाएंगे।

यह पैसा आपके महीने के खर्चों के लिए काम आएगा। बाकी की रकम फंड में ही रहेगी और बढ़ती रहेगी। जिन सालों में बाजार अच्छा रिटर्न देगा, आपका फंड भी बढ़ेगा। खराब सालों में यह थोड़ा घट सकता है, लेकिन लंबे समय में यह बैलेंस हो जाएगा।

SWP का सबसे बड़ा प्लस पॉइंट यह है कि आप सारा पैसा एक साथ नहीं निकालते हैं। इसलिए, टैक्स का बोझ भी कम हो जाता है। टैक्स सिर्फ हर निकासी के मुनाफे वाले हिस्से पर लगता है। यह आपकी रिटायरमेंट लाइफ को स्थिर बनाता है।

5,000 रुपये से भी कर सकते हैं स्टार्ट

अगर आपकी सैलरी 25,000 रुपये है, तो खर्चों के बाद 8,000 रुपये की SIP करना मुश्किल लग सकता है। ऐसी स्थिति में, आप 5,000 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं। हर बार जब आपकी सैलरी बढ़े, तो SIP को टॉप-अप करें। उदाहरण के लिए, अगर आप हर साल SIP को 10% बढ़ाते हैं, तो आखिर में आप 8,000 रुपये से भी ज्यादा निवेश कर पाएंगे। यह तरीका बहुत से लोगों के लिए काम करता है। इस प्लान में अनुशासन बहुत जरूरी है। बाजार गिरने पर भी SIP बंद नहीं करनी चाहिए। तभी आपको ज्यादा यूनिट्स मिलेंगी, जो लंबे समय में बड़ा मुनाफा देंगी। अगर आप अभी शुरू करते हैं, तो 50 की उम्र में हर महीने 1 लाख रुपये का लक्ष्य पूरी तरह से संभव है।

ध्यान दें: ऊपर दी गई जानकारी को केवल शुरुआती जानकारी के तौर पर ही समझें। बाजार में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कोई भी निवेश करने से पहले विशेषज्ञों की सलाह लेना सबसे अच्छा है।