Types of Insurance: कराएं घर का या खुद का बीमा, पहले जान लें इंश्योरेंस के जुड़ी अहम जानकारी

insurance in india: बीमा आपके वित्तीय जोखिम को सुरक्षित करने का एक साधन है। भारत में विभिन्न प्रकार के बीमा उपलब्ध हैं, जैसे जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा आदि। सही बीमा पॉलिसी चुनकर आप अपने भविष्य को सुरक्षित बना सकते हैं।

Types of insurance: बीमा या इंश्योरेंस फाइनेंशियल लॉस से बचाने वाला एक वित्तीय साधन है। बीमा म्युचुअल एंग्रीमेंट (Mutual Agreement) या पॉलिसी होती है, जिसमें एक व्यक्ति किसी बीमा कंपनी को महीने, साल या तिमाही के आधार पर पेमेंट करता है और प्रीमियम खरीदता है। बदले में, बीमा कंपनी खरीदार या पॉलिसीधारक को भविष्य में होने वाले किसी भी नुकसान या जोखिम से बचाती है।

व्यक्तियों के अलावा, सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के संगठन भी अपने एम्प्लोयी की सुरक्षा के लिए बीमा खरीद सकते हैं। यह एक प्रकार की रिस्क मैनेजमेंट प्लान है जिसकी मदद से इंश्योर्ड व्यक्ति को हानि, बीमारी, मृत्यु, उनकी परिसंपत्तियों को नुकसान आदि स्थितियों से सुरक्षा मिल सकती है। बीमा एक प्रकार का फाइनेंशियल सिस्टम है जो आपके फाइनेसिंयल रिस्क को सेफ करता है और आपकी वित्तीय परेशानिया भी कम होती हैं। जाने भारत में बीमा के प्रकार के बारे में। 

भारत में बीमा के प्रकार (Types of Insurance in India)

बीमा एक नहीं बल्कि कई प्रकार के होते हैं। बीमा या इंश्योरेंस खरीदने से पहले आपको इसकी जानकारी जरूर होनी चाहिए ताकि आप पैसों का सही इस्तेमाल कर सुरक्षा पा सके।

लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance)

लाइफ इंश्योरेंस इंश्योर्ड व्यक्ति और बीमा कंपनी के बीच एक प्रकार का आपसी कॉन्ट्रेक्ट है, जिसमें आप बीमा कंपनी को मासिक, वार्षिक या त्रैमासिक आधार पर प्रीमियम के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं। बदले में, बीमा कंपनी आपको, आपके परिवार के सदस्यों और संपत्तियों को भविष्य में होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्रदान करती है। भारत में निजी और सार्वजनिक जीवन बीमा कंपनियां आपके जीवन के विभिन्न चरणों में आपकी फाइनेंशियल नीड को पूरा करने के लिए कई प्लान मुहैया कराती है।

जीवन बीमा योजनाओं से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न कार्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा, स्वास्थ्य व्यय से बचाव आदि। जीवन बीमा पॉलिसियां न केवल जोखिम सुरक्षा प्रदान करती हैं, बल्कि कुछ पॉलिसियों पर आप लोन भी प्राप्त कर सकते हैं। इन पॉलिसियों में मृत्यु लाभ, मैच्योरिटी बेनीफिट्स और कर लाभ जैसे कई लाभ शामिल होते हैं। भारत में जीवन बीमा योजनाएं आम तौर पर दो प्रमुख श्रेणियों में आती हैं: "संपूर्ण जीवन बीमा योजना (Whole Life Insurance Plan)" और "अवधि जीवन बीमा योजना (Term life insurance plan)"।

हेल्थ इंश्योरेंस (Health insurance)

भारत में उपलब्ध बीमा का एक अन्य प्रकार स्वास्थ्य बीमा या हेल्थ इंश्योरेंस है। यह आपको बीमारी या दुर्घटना के कारण अस्पताल में भर्ती, नर्सिंग देखभाल, सर्जरी, परामर्श, नैदानिक परीक्षण, एम्बुलेंस सेवा, अस्पताल आवास, चिकित्सा बिल आदि जैसे खर्चों से बचाता है। इनका फायदा उठाने के लिए आपको केवल एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी होगी और अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर को  समय-समय पर प्रीमियम के रूप में एक निश्चित अमाउंट का भुगतान करना होगा। इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपको चिकित्सा उपचार की लागत से बचाने की पूरी जिम्मेदारी लेते हैं। कुछ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां रेग्युलर मेडिकल चेकअप की लागत को भी कवर करती हैं।

वेहिकल इंश्योरेंस (Vehicle Insurance)

बिना बीमा पॉलिसी खरीदे नई कार खरीदना आज के समय में मानों बेकार हो। जैसा कि नाम से पता चलता है, कार बीमा कराकर वाहन का मालिक निश्चिंत हो सकता है। किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना होने या कार खो जाने पर इंश्योरेंस कंपनी पूरा रुपया मालिक को देती है। दुर्घटनाएं कई रूपों में हो सकती हैं - प्राकृतिक और मानव निर्मित आदि।

टू व्हीलर इंश्योरेंस (Two Wheeler Insurance)

भारत में दोपहिया वाहनों की संख्या चार पहिया वाहनों से अधिक हो गई है। इस प्रकार, अधिकांश भारतीयों के लिए, एक मजबूत व्यक्तिगत वाहन बीमा पॉलिसी जो उनकी बाइक या स्कूटर को प्राकृतिक या मानव निर्मित दुर्घटनाओं से बचाती है, एक आवश्यक निवेश है। भारत में लगभग सभी बीमा कंपनियां मुख्य रूप से अपने उत्पाद पोर्टफोलियो में दोहरी मोटर बीमा की पेशकश करती हैं, तथा मुख्य पॉलिसी द्वारा कवर न की गई स्थितियों को कवर करने के लिए अतिरिक्त विकल्प भी प्रदान करती हैं। चोरी से लेकर दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना में हुई बड़ी क्षति तक, चाबी के खो जाने से लेकर सड़क पर मकैनिकल प्रॉब्लम तक, हर चीज का ध्यान रखा जाता है।

ट्रेवल इंश्योरेंस (Travel insurance)

भारत के साथ ही दुनियाभर में ट्रेवल करने वालो की संख्या में लगातार इजाफा हो रहा है। ट्रेवल इंश्योरेंस आपको उन यात्रा जोखिमों से बचा सकती है जो आपके नियंत्रण से बाहर हैं और आपको फाइनेंसियली परेशान कर सकती हैं। ट्रेवल इंश्योरेंस पॉलिसी आपका सबसे अच्छा दोस्त है, जो आमतौर पर सामान खोने, पासपोर्ट और यात्रा रद्द होने, प्रमुख चिकित्सा समस्याओं और विदेश यात्रा के दौरान अप्रत्याशित जोखिमों जैसी स्थितियों के खिलाफ पूरी सुरक्षा प्रदान करता है। साथ ही ऑनलाइन यात्रा बीमा खरीदना बहुत आसान है।

होम इंश्योरेंस (Home Insurance)

खुद का घर होना लगभग हर व्यक्ति का सपना होता है। इस सपने को सुरक्षित करने का काम होम इंश्योरेंस करता है। होम इंश्योरेंस (Home Insurance) पॉलिसी एक महत्वपूर्ण इंवेस्टमेंट हैं। एक अच्छी होम इंश्योरेंस पॉलिसी परिवार के मुखिया की सबसे अच्छी मित्र होती है, जो आपको आपके घर और/या उसकी सामग्री को होने वाले नुकसान की फाइनेंशियल लायबिलिटी से चौबीसों घंटे सुरक्षा प्रदान करती है। लगभग सभी भारतीय बीमा कंपनियां  उपलब्ध कराती हैं और इसे आसानी से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है।

आपको बीमा की आवश्यकता क्यों है? (Why do you need insurance)

ऐसे कई कारण हैं जिनके कारण आपको अपने जीवन में बीमा की आवश्यकता महसूस हो सकती है। जीवन अनिश्चितताओं से भरा है, अपने आप को और अपने परिवार को सभी जोखिमों से बचाने के लिए जल्द से जल्द बीमा खरीदना बहुत महत्वपूर्ण है। बीमा योजना होने से न केवल आपकी सुरक्षा होती है, बल्कि आपको मानसिक शांति भी मिलती है। बीमा विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि ये बीमा पॉलिसी उनकी आय के बदले में उन्हें और उनके परिवार के सदस्यों को सहायता प्रदान करती हैं।

इसके अलावा, आप इन बीमा पॉलिसी का उपयोग अपने इंवेस्टमेंट गोल को पूरा करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए कर सकते हैं। कई बीमा पॉलिसी उनके बदले लोन भी प्रदान करती हैं, जो एक अन्य लाभ है। इसका आप बीमा खरीदकर आनंद ले सकते हैं। इसके अलावा, बीमा पॉलिसियां न केवल आपका बल्कि आपके प्रियजनों की भी देखभाल करती हैं, तथा आपकी गैरमौजूदगी में भी उनकी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।

इसलिए, बाजार में उपलब्ध असंख्य बीमा पॉलिसी को ध्यान में रखते हुए अपनी बीमा योजना का चयन सावधानी से करें। बीमा योजना खरीदने से पहले अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछें -

1.  "आपको बीमा की आवश्यकता क्यों है?", 
2. “आपको कितने बीमा की जरूरत पड़ सकती है?”
3.  "क्या आपको टर्म प्लान या कम्प्लीट लाइफ प्लान की जरूरत है?" 

यदि आपको इन प्रश्नों के स्पष्ट उत्तर मिल जाएं, तो आप निर्णय ले सकेंगे कि आपको किस प्रकार का जीवन बीमा चाहिए।

बीमा ऑनलाइन क्यों खरीदें? (Why Buy Insurance Online?)

ऑनलाइन बीमा इंडस्ट्री के बारे में विस्तार से जानने से पहले, यहां कुछ महत्वपूर्ण आंकड़े और तथ्य दिए गए हैं:

• लगभग 360 मिलियन पॉलिसियों के साथ भारत का जीवन बीमा क्षेत्र अगले पांच वर्षों में 12-15 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) से बढ़ने की उम्मीद है। बीमा उद्योग की योजना 2020 तक प्रवेश स्तर को पांच प्रतिशत तक बढ़ाने की है।
• देश का बीमा बाज़ार अगले 10 वर्षों में अपने वर्तमान आकार 60 बिलियन अमेरिकी डॉलर से चार गुना बढ़ने की उम्मीद है। इस अवधि के दौरान जीवन बीमा बाज़ार का आकार 160 बिलियन अमेरिकी डॉलर को पार कर जाने की उम्मीद है।
•  भारत में सामान्य बीमा कारोबार वर्तमान में 78,000 करोड़ रुपये (11.7 बिलियन अमेरिकी डॉलर) एनुअल प्रीमियम उद्योग का है और 17 प्रतिशत की स्वस्थ दर से बढ़ रहा है।

यह बस उद्योग का दृष्टिकोण है और तीव्र बुनियादी ढांचे की इसकी अत्यधिक आवश्यकता है। किसी बड़े उद्यम के मैनेजमेंट के लिए ऑनलाइन स्थान से अधिक तेज कोई चीज नहीं है, जो पेशेवरों और ग्राहकों के लिए कुशल और लागत प्रभावी हो।

एक बड़ा ग्राहक आधार और लेनदेन हासिल करने में सक्षम होने के लिए, भारतीय बीमा उद्योग ने लोगों के लिए सभी प्रकार के बीमा उत्पादों तक ऑनलाइन पहुंच को बहुत सुविधाजनक बना दिया है। लेकिन सवाल अभी भी बना हुआ है कि नागरिकों के लिए ट्रेडीशनल ऑप्शन के बजाय ऑनलाइन इंश्योरेंस खरीदना क्यों और कैसे फायदेमंद है। 

ऑनलाइन बीमा खरीदने के मुख्य कारण (Top reasons to buy insurance online)

ऑनलाइन बीमा खरीदने की सुविधा आपको ई-कॉमर्स साइट में मिल जाती है। उपभोक्ताओं को ऑनलाइन  बीमा करने से एक नहीं बल्कि बहुत से फायदे होते हैं।

1. समय की बचत: सभी लेनदेन, आवेदन प्रक्रिया, स्थिति अद्यतन और सत्यापन ऑनलाइन किए जा सकते हैं। इससे आपको बैंक या एजेंट के पास जाने का समय और मेहनत बचती है।
2. कम प्रीमियम: ऑनलाइन बीमा पॉलिसियों का प्रीमियम आमतौर पर ऑफलाइन पॉलिसियों की तुलना में कम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा कंपनी वितरण लागत, बुनियादी ढांचे और अन्य ऊपरी खर्चों पर बचत करती है और इस बचत का लाभ पॉलिसीधारक को देती है।
3. आसानी से होता है कंपेयर: ऑनलाइन बीमा खरीदने का एक मुख्य आकर्षण यह है कि कंज्यूमर मार्केट में विभिन्न बीमा कंपनियों के बारे में जान सकते हैं, शोध कर सकते हैं, तुलना कर सकते हैं और जानकारी साझा कर सकते हैं। आप अपना समय ले सकते हैं और जल्दबाजी में खरीदारी किए बिना, सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं।
4. आसान आवेद का प्रोसेस: ऑनलाइन खरीदारी ग्राहकों को अधिक लचीलापन प्रदान करती है। वे बीमा आवेदन प्रक्रिया के हर पहलू को नियंत्रित करते हैं, जैसे अनुसंधान, संभावित उत्पादों की सूची बनाना, फॉर्म भरना, प्रीमियम भुगतान आदि।
5. सुरक्षित प्रक्रिया: अधिकांश बीमा कंपनियों के पोर्टल आसान और आकर्षक हैं। लोग पॉलिसी चुन सकते हैं, आवेदन पत्र भर सकते हैं, सहायक दस्तावेजों का चयन कर सकते हैं और उन्हें सुरक्षित रूप से अपलोड कर सकते हैं। इससे दस्तावेजों की फोटोकॉपी कराने, प्रमाण पत्र प्राप्त करने या दस्तावेजों को कूरियर करने की परेशानी से बचा जा सकेगा।

ग्राहक किसी विशिष्ट व्यक्ति या एजेंसी पर निर्भर हुए बिना, केवल कुछ क्लिक या एक फोन कॉल से प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं या जानकारी अपडेट कर सकते हैं।

Tips: आप ऑनलाइन समीक्षाओं, मंचों पर राय और सुझावों के माध्यम से उत्पादों पर निष्पक्ष दृष्टिकोण प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको बीमा कंपनी और आपके द्वारा खरीदी जाने वाली योजनाओं के बारे में निष्पक्ष दृष्टिकोण मिलेगा।

पॉलिसी डिटेल और शर्तें को जरूर पढ़ें (Policy Details and Terms)

आवेदन पत्र भरते समय गलत या अधूरी जानाकीर देने के कारण कई दावे रद्द कर दिए जाते हैं। आप ऑनलाइन क्लिक से पॉलिसी की सभी विशेषताओं और शर्तों को डाउनलोड कर देख सकते हैं। अगर किसी तरफ की समस्या हो रही है तो ऑनलाइन वेबसाइट में दिए गए नंबर से जानकारी भी ले सकते हैं। पॉलिसी की सभी शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ने के बाद ही इंश्योरेंस लें और खुद के साथ ही परिवार को सुरक्षा प्रदान करें।