Mutual Fund SIP: हर रोज जमा 417 रुपए, इतने साल में बन जाएंगे 50 लाख के मालिक

Mutual Fund SIP: एसआईपी या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक ऐसा इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट है जो इंवेस्टर को म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश करने में सक्षम बनाता है। अंतराल मासिक, तिमाही या छमाही हो सकता है। इसलिए, जिनके पास निवेश के लिए एकमुश्त राशि नहीं है, वे लांग टर्म के लिए एसआईपी मोड में निवेश कर सकते हैं और एक ऐसी राशि जमा कर सकते हैं जो बच्चे की हायर स्टडी, उकनी शादी, रिटायरमेंट फंड आदि जैसे आपके प्रमुख फ्यूचर प्लान को पूरा कर सके।

उदाहरण से समझें
उदाहरण के लिए, रजत शर्मा का एक 6 साल का बेटा है और वह एक निवेश योजना की तलाश में है जो उसके बेटे को हायर एजुकेशन के लिए 50 लाख रुपए जमा करने में वह डायरेक्ट शेयर बाजार में निवेश नहीं करना चाहता क्योंकि विद्ड्रॉल के समय बाजार की स्थिति का आकलन करना बहुत मुश्किल है। रजत इस धन को अगले 10 वर्षों में जमा करना चाहता है क्योंकि इससे उसे अपने बेटे की हायर स्टडी के लिए रुपया जमा करने में मदद मिलेगी। इसके लिए जानकार उसे म्यूचुअल फंड का ऑप्शन चूज करने की सलाह दे रहे हैं।

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म्यूचुअल फंड का ऑप्शन
ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के एमडी और सीईओ पंकज मथपाल ने लाइव मिंट से बात करते हुए कहा कि रजत ने जो निवेश लक्ष्य अपने लिए बनाया है वह पूरी तरह से प्रैक्टिकल है, लेकिन निवेशक को अनुशासित निवेशक बनना होगा। चूंकि निवेशक शेयर बाजार के लिए नहीं जाना चाहता है, जो सही है क्योंकि यह कठिन है। निकासी के समय बाजार की स्थिति का अनुमान लगाने के लिए, किसी के पास सिर्फ एक अन्य विकल्प है, जो कि म्यूचुअल फंड है जो निवेश अवधि के दौरान बाजार के प्रदर्शन का औसत रिटर्न दे सकता है और इसे किसी भी समय शुरू किया जा सकता है। इसलिए, अगले 10 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी की ओर जाना चाहिए। हालांकि, पंकज मथपाल ने कहा कि मासिक मोड में साधारण म्यूचुअल फंड एसआईपी से निवेशक को अपने निवेश लक्ष्य को पूरा करने में मदद नहीं मिल सकती है क्योंकि मासिक निवेश राशि बहुत अधिक होगी। लेकिन, एनुअल स्टेप अप से निवेशक को निवेश के शुरुआती चरण में मासिक एसआईपी को न्यूनतम स्तर पर रखने में मदद मिलेगी।

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15 फीसदी का एनुअल स्टेप अप
किसी के एसआईपी में एनुअल स्टेप अप क्या होना चाहिए; ट्रांसेंड कैपिटल में वेल्थ मैनेजमेंट के निदेशक कार्तिक झावेरी लाइव मिंट से बात करते हुए कहा कि आदर्श रूप से लंबी अवधि के निवेश के लिए 10 फीसदी एनुअल स्टेप अप करना सही है, लेकिन कम से कम मासिक एसआईपी के साथ एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य को पूरा करने के लिए, कोई भी 15 फीसदी एनुअल स्टेप अप या उससे ऊपर भी रख सकता है। 10 साल के मासिक एसआईपी से कितने रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है, ट्रांसेंड कैपिटल के कार्तिक झावेरी ने कहा कि सटीक आंकड़ा देना मुश्किल है, लेकिन एसआईपी के 10 साल बाद लगभग 12 फीसदी वार्षिक रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है।

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क्या कहनी है कैलुलेशन
12 फीसदी वार्षिक रिटर्न और 15 प्रतिशत एनुअल स्टेप अप मानते हुए, यदि कोई निवेशक 10 वर्षों में 50 लाख जमा करना चाहता है, तो उसे लगभग 12,500 के मासिक एसआईपी के साथ शुरुआत करनी होगी। एसआईपी कैलकुलेटर के अनुसार, यह 12,500 रपए मासिक निवेश निवेशक को लगभग 50,15,435 रुपए जमा करने में मदद करेगा। हालांकि, दोनों विशेषज्ञों ने कहा कि किसी को अपने मासिक एसआईपी में 500 रुपए अधिक के साथ शुरू करना चाहिए, क्योंकि यह निवेशक के पक्ष में रिस्क रिवॉर्ड रेश्यो लाएगा। इसलिए, 15 फीसदी एनुअल स्टेप अप के साथ 13,000 रुपए के मासिक एसआईपी के साथ म्यूचुअल फंड की शुरुआत करने से एक निवेशक 10 वर्षों में 50 लाख रुपए जमा कर सकेगा।