बैंकों की क्रेडिट ग्रोथ में आएगा ये बड़ा बदलाव, क्या आम जनता की जेब पर होगा असर?

सार

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नई दिल्ली(एएनआई): आनंद राठी की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत के बैंकिंग क्षेत्र की क्रेडिट ग्रोथ वित्तीय वर्ष 2025-26 (वित्त वर्ष 26) में मौजूदा 11.2 प्रतिशत से बढ़कर 13 प्रतिशत होने की संभावना है। रिपोर्ट में इस ग्रोथ में योगदान करने वाले प्रमुख कारकों पर प्रकाश डाला गया है, जिसमें तरलता जलसेक, नियामक में ढील और सरकारी खर्च शामिल हैं। पिछले तीन महीनों में, बैंकिंग क्षेत्र ने नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) में कटौती और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को उधार देने के लिए जोखिम-भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए) में कमी जैसे उपायों के कारण मजबूत तरलता समर्थन देखा है। ये कदम भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा एक अधिक उदार नियामक दृष्टिकोण का संकेत देते हैं।

इसके अतिरिक्त, सरकार की कर कटौती नीति, जिससे 900 बिलियन रुपये की खपत बढ़ने की उम्मीद है, रिपोर्ट में कहा गया है कि "यह, सरकार के कैपेक्स के साथ मिलकर वित्त वर्ष 26 में 13 प्रतिशत बनाम 11.2 प्रतिशत की 100 बीपीएस अधिक क्रेडिट ग्रोथ को संभावित रूप से चला सकता है"। रिपोर्ट में सुझाव दिया गया है कि तरलता की स्थिति में सुधार होने पर वित्त वर्ष 26 की दूसरी छमाही में क्रेडिट ग्रोथ बढ़ने की उम्मीद है। जबकि व्यक्तिगत ऋण (पीएल) और क्रेडिट कार्ड (सीसी) ऋण जैसे असुरक्षित ऋण में गिरावट के संकेत मिले हैं, लेकिन उनके गति पकड़ने की संभावना है, खासकर बड़े बैंकों के लिए। दूसरी ओर, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) और आवास ऋणों को ऋण सहित सुरक्षित ऋण स्थिर बना हुआ है और आरबीआई की पहलों से इसे और समर्थन मिलने की उम्मीद है।

बैंकिंग क्षेत्र में देखी गई एक और महत्वपूर्ण प्रवृत्ति सावधि जमा दरों (1-3 वर्षों के लिए) और भारित औसत सावधि जमा दर (डब्ल्यूएटीडीआर) के बीच संबंध है। जमा दरों में वृद्धि धीमी होने के साथ, रिपोर्ट बताती है कि ब्याज दरें अपनी चरम सीमा के करीब हो सकती हैं। कुछ महीनों में तंग तरलता की स्थिति के बावजूद, जमा प्रमाणपत्र (सीडी) दरों ने भी स्थिर होने के संकेत दिखाए हैं। इससे तरलता की स्थिति में और सुधार होने पर जमा ग्रोथ में मामूली वृद्धि हो सकती है।
रिपोर्ट में क्रेडिट-डिपॉजिट (सीडी) अनुपात में रुझानों पर भी प्रकाश डाला गया है। जबकि निजी बैंक अपने सीडी अनुपात को कम कर रहे हैं, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (पीएसबी) उन्हें बढ़ा रहे हैं, जो समग्र क्रेडिट ग्रोथ को प्रतिबंधित कर रहा है। निजी बैंक, जिनके पास पीएसबी (लगभग 50 प्रतिशत) की तुलना में बाहरी बेंचमार्क उधार दर (ईबीएलआर) से जुड़े ऋणों (लगभग 70 प्रतिशत) का अधिक अनुपात है, ब्याज दरों में गिरावट के कारण उनके शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) पर दबाव का सामना करना पड़ सकता है।

हालांकि, रिपोर्ट में कहा गया है कि क्रमिक दर में कटौती से बैंकों को अपनी जमा और उधार दरों को समायोजित करने की अनुमति मिलेगी, जिससे एनआईएम में कोई तेज गिरावट नहीं आएगी। इसके अलावा, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए बकाया राशि के वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही से बढ़ने की उम्मीद है, जो एनआईएम को अतिरिक्त समर्थन प्रदान करेगी। कुल मिलाकर, बेहतर तरलता, नियामक समर्थन और सरकारी पहलों के साथ, बैंकिंग क्षेत्र आने वाले वर्षों में उच्च क्रेडिट ग्रोथ देखने के लिए तैयार है। (एएनआई)