सार

30 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि के निवेश पर, निवेशक  कम से कम 12 फीसदी वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकता है, जो 16 फीसदी तक जा सकता है और 17 प्रतिशत भी हो सकता है। औसतन, कोई व्यक्ति अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश पर 30 साल की लंबी अवधि के लिए लगभग 15 प्रतिशत रिटर्न की उम्मीद कर सकता है, बशर्ते योजना को ठीक से चुना गया हो।

Mutual Fund Calculator: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) निवेशकों के बीच सबसे लोकप्रिय इंवेस्टमेंट टूल्स में से एक है क्योंकि म्यूचुअल फंड एसआईपी एक निवेशक को छोटे मासिक निवेश के साथ बड़ी राशि जमा करने में मदद करती है। टैक्स एंड इंवेस्टमेंट एक्सपर्ट के अनुसार लांग टर्म के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश एक निवेशक को ब्याज पर ब्याज प्राप्त करके कंपाउंड लाभ प्राप्त करनेमें मदद करती है। जो किसी के पैसे पर रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है। हालांकि, उन्होंने निवेशकों को एसआईपी में सालाना स्टेप-अप का उपयोग करके अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की सलाह दी है। एक्सपर्ट कहते हैं कि मंथली एसआईपी में सालाना बढ़ोतरी से निवेशक को रिटायरमेंट के बाद अधिक फाइनेंशियल फ्रीडम प्राप्त करने में मदद मिलती है।

म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर
टैक्स एंड इंवेस्टमेंट एक्सपर्ट के अनुसार, यदि कोई निवेशक 30 साल के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी में प्रति माह 10,000 रुपए का निवेश करता है, तो वह मेच्योरिटी के समय लगभग 12.7 करोड़ रुपए जमा कर सकता है, बशर्ते कि उसने 10 फीसदी एनुअल स्टेप-अप का उपयोग किया हो। म्यूचुअल फंड निवेश पर बोलते हुए सेबी रजिस्टर्ड टैक्स एंड इंवेस्टमेंट एक्सपर्ट जितेंद्र सोलंकी ने कहा कि "म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं, लेकिन लंबी अवधि में यह बाजार जोखिम कम हो जाता है और हाई रिटर्न की संभावना बहुत अधिक हो जाती है। इसलिए, यदि कोई निवेशक म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश का विकल्प चुनता है, तब निवेशक छोटी राशि से शुरुआत कर सकता है और लंबी अवधि में बड़ी राशि जमा कर सकता है। लेकिन, मासिक एसआईपी राशि में एनुअल स्टेप-अप का उपयोग करके अपनी वार्षिक आय में वृद्धि के साथ मासिक एसआईपी बढ़ाना चाहिए।

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कितना एनुअल स्टेप-अप चुनना चाहिए
एसआईपी में निवेश करते समय कितना एनुअल स्टेप-अप चुनना चाहिए, इस बारे में  ट्रांसेंड कैपिटल के निदेशक कार्तिक झावेरी कहते हैं कि मंथली एसआईपी में 10 फीसदी एनुअल स्टेप-अप करना ठीक रहता है। वहीं रिटर्न पर बात करते हुए कार्तिक झावेरी कहते हैं कि 30 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि के निवेश पर, निवेशक  कम से कम 12 फीसदी वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकता है, जो 16 फीसदी तक जा सकता है और 17 प्रतिशत भी हो सकता है। औसतन, कोई व्यक्ति अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश पर 30 साल की लंबी अवधि के लिए लगभग 15 प्रतिशत रिटर्न की उम्मीद कर सकता है, बशर्ते योजना को ठीक से चुना गया हो।

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म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर
इसलिए, मासिक एसआईपी पर 15 फीसदी रिटर्न मानते हुए, यदि कोई निवेशक 10 प्रतिशत एनुअल स्टेप-अप का उपयोग करके प्रति माह 10,000 रुपए का निवेश करना शुरू कर देता है और वह 30 वर्षों तक निवेश करता है, तो एसआईपी कैलकुलेटर बताता है कि निवेशक 12,69,88,106 या 12.70 करोड़ रुपए की मैच्योरिटी राशि प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता है।

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पेंशन कैलकुलेटर
अब, सवाल यह है कि इस 12.70 करोड़ रुपए का उपयोग किसी को रिटायरमेंट के बाद के जीवन को और अधिक फाइनेंशियल फ्रीडम के साथ जीने के लिए क्या करना चाहिए? टैक्स और निवेश विशेषज्ञ इसके लिए एसडब्ल्यूपी (सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान) लेने की सलाह देते हैं। उन्होंने कहा कि रिटायरमेंट के प्री फेज में एसआईपी की तरह, रिटायरमेंट के बाद के फेज में एसडब्ल्यूपी का ऑप्शन चुन सकते हैं जहां एकमुश्त राशि डालने से नियमित मासिक आय बनाने में मदद मिलती है। एसडब्ल्यूपी में 12,69,88,106 रुपए का निवेश करने के बाद कोई कितनी मासिक आय की उम्मीद कर सकता है। इस पर माईफंडबाजार के सीईओ और फाउंडर विनीत खंडारे कहते हैं कि एसडब्ल्यूपी में 30 साल के लिए 12.69 करोड़ निवेश करने के लिए प्रति वर्ष 8 फीसदी रिटर्न की उम्मीद है, कोई भी लगभग 9 लाख रुपए की मासिक आय की उम्मीद कर सकता है।