Home Loan: सपनों का आशियाना लेने से पहले अपनाएं ये 5 टिप्स, खुशहाल बीतेगा सारा जीवन

बिजनेस डेस्कः होम लोन (Home Loan) लेने से पहले आपको बेहतर होमवर्क की जरूरत पड़ती है। यदि आप बेहतर डील के लिए पर्याप्त होमवर्क नहीं करते हैं तो यह आपको महंगा पड़ सकता है। क्योंकि यह एक लांग टर्म लोन है, जो अक्सर 15-20 वर्षों तक चलता रहता है। होम लोन लेने से पहले कम ब्याज देनेवाले बैंक की तलाश करनी होगी। ताकि आपको ज्यादा ईएमआई ना चुकानी पड़े। आज आपको ऐसे ही तरीकों के बारे में बताने जा रहे हैं जि‍ससे आप होम लोन ईएमआई की राश‍ि को कम कर सकते हैं।

कम ब्याज में लोन लें
आपको सबसे पहले यह सर्च करना होगा कि कहां बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी कम ब्याज में लोन दे रही है। इसे ऑनलाइन भी सर्च किया जा सकता है। आपको यह समझने की आवश्यकता है कि सभी उधारकर्ताओं को न्यूनतम दर ऑफर नहीं की जाती है क्योंकि यह अक्सर विभिन्न नियमों और शर्तों के साथ आता है। इसलिए आपको कम से कम 5-7 लेंडर्स को शॉर्टलिस्ट करना होगा और फिर सबसे कम ब्याज दर के लिए उनके नियमों और शर्तों को देखना होगा। यदि आपको उपयुक्त लेंडर मिल जाए तो कम ब्याज दर आपको अपनी ईएमआई कम करने में मदद करेगी।

प्रोपर्टी को जांच परख लें
भले ही आपने ऐसे लेंडर को शॉर्टलिस्‍ट कर लिया हो, जो आपको कम दरों पर होम लोन देगा, लेकि‍न जो प्रॉपर्टी आप खरीदने का प्‍लान बना रहे हैं, कहीं वो उस बैंक की नेगेटिव लिस्‍ट में तो नहीं है। यह देख लेना काफी जरूरी है। कई बैंक कुछ इलाकों और प्रॉपर्टी को रेड लिस्‍ट में डाल देते हैं, जिसके लिए वो होम लोन नहीं देते हैं। इसलिए, आपको यह जांचना होगा कि जिस लेंडर से आप संपर्क करने की योजना बना रहे हैं, वह उस संपत्ति को फाइनेंस करेगा भी या नहीं। इसलि‍ए आपको अपनी प्रॉपर्टी के चयन इस तरह से करना होगा कि जिससे आप लेंडर की सभी शर्तों को पूरा कर सकें।

डाउनपेमेंट जितना ज्यादा ईएमआई उतना कम
अधिकांश लेंडर उन बोरोअर्स को सबसे कम ब्याज दर देते हैं जो ज्‍यादा से ज्‍यादा डाउनपेमेंट करके लोन टू वैल्‍यू रेश्‍यो को कम रखते हैं। इसलिए, यदि आप 25 फीसदी से अधिक का डाउनपेमेंट कर सकते हैं, तो आप लेंडर द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम दर प्राप्त कर सकते हैं। तो एक उच्च डाउनपेमेंट न केवल बकाया राशि को कम रखकर आपकी ईएमआई को कम करता है, यह आपको लोन कम ब्याज दर भी प्राप्त कर सकता है।

लंबे समय के लिए लें होम लोन
ईएमआई को कम रखने का एक और ऑप्‍शन भी है और वो है लोन का टेन्‍योर लंबा रखना। उदाहरण के लिए, यदि आप 7.5 फीसदी वार्षिक ब्याज दर पर 20 साल की अवधि के साथ 40 लाख रुपए का होम लोन ले रहे हैं, तो आपकी ईएमआई 32,224 रुपये होगी। हालांकि, अगर आप 25 साल के टेन्‍योर के लिए जाते हैं तो ईएमआई 29,560 रुपये हो जाती है और 30 साल के टेन्‍योर के मामले में ईएमआई 27,969 रुपये होगी। हालांकि, लोन का टेन्‍योर जितना लंबा होगा, कुल ब्याज भुगतान उतना ही अधिक होगा। तो, यह आपका अंतिम उपाय होना चाहिए। इसके अलावा, जिस क्षण आप अधिक ईएमआई राशि का भुगतान कर सकते हैं, आपको लोन का री-स्‍ट्रक्‍चर करना चाहिए और कार्यकाल को कम करना चाहिए, या आंशिक पूर्व भुगतान करना शुरू करना चाहिए।

होम सेवर लोन होगा बेहर विकल्प
यदि आपकी आय में उतार-चढ़ाव है और आप कुछ महीनों के लिए लचीलेपन की तलाश में हैं, जब आपको कम ईएमआई राशि का भुगतान करना होगा, तो होम सेवर लोन एक विकल्प हो सकता है। ये ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान हैं, जहां आपका न्यूनतम दायित्व केवल मासिक ब्याज का भुगतान करना रहता है। इसलिए, कुछ महीनों में आप अपने मासिक भुगतान को केवल ब्याज राशि तक कम कर सकते हैं और जब भी आप सहज हों तो आप मूल बकाया राशि को कम करने के लिए अधिक राशि का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं। यह उन व्यवसायियों और पेशेवरों के लिए उपयुक्त हो सकता है जिनकी इनकम में उतार चढ़ाव होता रहता है। 

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