Health Insuranc: 5 लाख तक का कवर, जानें कंपनियां क्या दे रहीं?

भारत में कंपनियां अपने कर्मचारियों को व्यापक स्वास्थ्य लाभ प्रदान कर रही हैं, जिसमें माता-पिता कवर, मातृत्व लाभ और OPD कवर शामिल हैं। हालाँकि, विशेषज्ञ कर्मचारियों को सलाह देते हैं कि वे केवल नियोक्ता-प्रायोजित बीमा पर पूरी तरह से निर्भर न रहें।

प्रूडेंट इंश्योरेंस ब्रोकर्स के एक हालिया अध्ययन में पाया गया है कि भारत में अधिकांश कंपनियां अपने कर्मचारियों को नियोक्ता-वित्त पोषित कॉर्पोरेट स्वास्थ्य योजनाओं के हिस्से के रूप में ₹5 लाख का ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस और ₹50,000 का मातृत्व लाभ प्रदान करती हैं। 14 क्षेत्रों की 3,100 कंपनियों के 10 लाख से अधिक कर्मचारियों के सर्वेक्षण के आधार पर किए गए इस अध्ययन में कर्मचारी लाभों और स्वास्थ्य सेवा में उभरते रुझानों पर प्रकाश डाला गया है, जिसमें कवरेज और लागत प्रबंधन पर अधिक ध्यान केंद्रित किया गया है। लगभग 57 प्रतिशत कंपनियां कर्मचारियों के माता-पिता को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करती हैं। समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के तहत किए गए कुल दावों में इसका 60 प्रतिशत हिस्सा है। हालाँकि वृद्ध बीमित व्यक्तियों से संबंधित चिकित्सा व्यय और दावों की आवृत्ति अधिक होती है, यह कॉर्पोरेट स्वास्थ्य नीतियों का एक सामान्य हिस्सा बन गया है। कुछ कंपनियां अपनी मूल पॉलिसी के तहत माता-पिता की कवरेज की पेशकश करती हैं।

जबकि अन्य इसे एक स्वैच्छिक लाभ के रूप में शामिल करते हैं। एक और उल्लेखनीय प्रवृत्ति यह है कि लगभग 40 प्रतिशत कंपनियां ₹4 लाख तक का पारिवारिक फ़्लोटर बीमा कवर प्रदान करती हैं, जबकि शीर्ष 10 प्रतिशत कंपनियां ₹5 लाख से अधिक की पेशकश करती हैं, अधिकतम कवरेज ₹10 लाख तक पहुँच जाता है। स्पेशलिटी लाइन्स के एसोसिएट वाइस प्रेसिडेंट सुरिंदर भगत बताते हैं कि हाल के वर्षों में, 5 से 7 प्रतिशत कंपनियों ने अधिक गंभीर दावों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए उच्च कवर प्रदान करने की ओर रुख किया है। अध्ययन में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में बढ़ते कवरेज का भी पता चलता है। कंपनियां विकलांग भाई-बहनों और LGBT+ भागीदारों को तेजी से शामिल कर रही हैं, जो अधिक विविध पारिवारिक संरचनाओं को दर्शाता है। यह बदलाव समावेशी कार्यस्थल बनाने और सभी कर्मचारियों को समान लाभ प्रदान करने के लिए कंपनियों के व्यापक प्रयास को इंगित करता है।

मातृत्व लाभ एक अन्य क्षेत्र है जहाँ अधिकांश कंपनियां अपने प्रस्तावों में सुसंगत हैं। लगभग 95 प्रतिशत कंपनियां कर्मचारियों और उनके जीवनसाथी को मातृत्व बीमा प्रदान करती हैं, सामान्य और सी-सेक्शन प्रसव के लिए औसत कवरेज ₹50,000 है। हालाँकि, बैंकिंग, वित्तीय सेवाएँ, बीमा (BFSI), ई-कॉमर्स, खुदरा और इंजीनियरिंग जैसे कुछ उद्योग उच्च मातृत्व लाभ प्रदान करते हैं। इन क्षेत्रों में, सी-सेक्शन प्रसव के लिए औसत कवरेज ₹70,000 है, और शीर्ष प्रतिशत कंपनियां सामान्य प्रसव के लिए ₹80,000 और सी-सेक्शन के लिए ₹1 लाख तक की पेशकश करती हैं। जबकि चिकित्सा लागत में वृद्धि हुई है, कंपनियां अपनी समूह बीमा योजनाओं के तहत पारिवारिक परिभाषा में माता-पिता और ससुराल वालों को शामिल कर रही हैं। हालाँकि, इस समूह से दावों के अनुपात में वृद्धि के कारण, नियोक्ता इन योजनाओं को और अधिक टिकाऊ बनाने के लिए रणनीतियाँ अपना रहे हैं। कुछ सामान्य दृष्टिकोणों में माता-पिता के लिए बीमा राशि को सीमित करना, माता-पिता के दावों के लिए सह-भुगतान आवश्यकताएँ और सख्त कक्ष किराया प्रतिबंध लगाना शामिल हैं।

उदाहरण के लिए, कर्मचारियों को माता-पिता के कवरेज के लिए पारिवारिक फ़्लोटर बीमा राशि का 5 से 15 प्रतिशत योगदान करने या ₹2,500 से ₹10,000 तक का निश्चित योगदान करने की आवश्यकता हो सकती है। कक्ष किराया उप-सीमाएँ अधिकांश कंपनियों में एक मानक लागत-नियंत्रण उपाय बन गई हैं। लगभग 95 प्रतिशत कंपनियां कक्ष किराया प्रतिबंध लगाती हैं, आमतौर पर कुल बीमा राशि का 2 प्रतिशत या प्रति दिन ₹7,500 से ₹8,000 की निश्चित सीमा निर्धारित करती हैं। कई कंपनियों में उच्च प्रबंधन अधिकारी भी इन प्रतिबंधों के अधीन हैं। एक और उभरता हुआ चलन आउट पेशेंट डिपार्टमेंट (OPD) लाभों को शामिल करना है, खासकर COVID-19 महामारी के बाद से। लगभग 30 से 40 प्रतिशत नियोक्ता अब अपनी स्वास्थ्य नीतियों में OPD कवर शामिल करते हैं।

यह स्वास्थ्य जांच, परामर्श, फार्मेसी, दंत चिकित्सा और दृष्टि सेवाओं के लिए कवरेज प्रदान करता है। औसत OPD लाभ कर्मचारी, जीवनसाथी और बच्चों के परिवार के लिए ₹10,000 है, हालाँकि कुछ नियोक्ता इस लाभ को माता-पिता तक भी बढ़ाते हैं। अंत में, अध्ययन में अपने कॉर्पोरेट समूह स्वास्थ्य योजनाओं के अलावा स्वतंत्र स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करने के लिए कर्मचारियों के महत्व पर जोर दिया गया है। केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए बीमा पर निर्भर रहना जोखिम भरा है क्योंकि कर्मचारी के नौकरी छोड़ने या सेवानिवृत्ति पर कवरेज समाप्त हो जाता है। इसके अतिरिक्त, भविष्य के नियोक्ता समान स्तर का कवरेज प्रदान नहीं कर सकते हैं या पॉलिसी से माता-पिता को बाहर कर सकते हैं। उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है और पहले से मौजूद बीमारियों के कारण बाद में कवरेज प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है, इसलिए जीवन में जल्दी व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना बुद्धिमानी है।