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सार
रिटायरमेंट के बाद पेंशन आय का एक मुख्य स्रोत होता है. महंगाई को देखते हुए, पेंशन के तौर पर कितनी भी राशि मिले, वह कम ही पड़ती है. रिटायरमेंट के बाद हर महीने एक लाख रुपये पेंशन कैसे प्राप्त करें, इसके लिए निवेश की योजना कैसे बनाएं, आइए जानते हैं. अगर निवेश पर 8-10% रिटर्न मिले, तो एक लाख रुपये मासिक पेंशन पाने के लिए लगभग 1.2 करोड़ से 1.5 करोड़ रुपये तक का निवेश करना होगा.
बहुत से लोग अपने निवेश पर उच्च रिटर्न की तुलना में सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं. ऐसे लोग फिक्स्ड डिपॉजिट, पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम, आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज, डेट म्यूचुअल फंड आदि पर विचार कर सकते हैं. जबकि, जोखिम लेने को तैयार और बेहतर रिटर्न चाहने वाले लोग इक्विटी, इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.
रिटायरमेंट के बाद हर महीने एक लाख रुपये पेंशन पाने की चाहत रखने वाले और जोखिम न लेने की इच्छा रखने वाले लोग विभिन्न फिक्स्ड डिपॉजिट में लगभग 25 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं, इन निवेशों पर निजी क्षेत्र के बैंकों में 7.75% तक और छोटे वित्त बैंकों में 9.5% से अधिक ब्याज मिल रहा है. इस पर हर महीने 15,625 रुपये ब्याज मिलेगा. जून-सितंबर तिमाही में 8.2% ब्याज दर की पेशकश करने वाली सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम एक अन्य निवेश विकल्प है. इसमें 30 लाख रुपये का निवेश करने पर हर तिमाही में 61,500 रुपये (मासिक 20,500 रुपये) मिलेंगे. बैंक एफडी और एससीएसएस निवेश से मिलने वाले ब्याज आय पर, वरिष्ठ नागरिक धारा 80टीटीबी के तहत एक वित्तीय वर्ष में 50,000 रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं.
वर्तमान में 8.05% प्रति वर्ष की ब्याज दर की पेशकश करने वाले आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड के जरिए भी नियमित आय अर्जित की जा सकती है. इन बॉन्ड में 35 लाख रुपये का निवेश करने पर, वरिष्ठ नागरिकों को हर छह महीने में 1,40,875 रुपये मिलेंगे, यानी हर महीने 23,479 रुपये. 30 लाख रुपये डेट फंड में भी निवेश किए जा सकते हैं. ये फंड सालाना 6-7% रिटर्न देते हैं. इससे हर महीने 16,865 रुपये कमाए जा सकते हैं. सालाना 9-11% रिटर्न देने वाले बैलेंस्ड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये का अतिरिक्त निवेश करने पर भी विचार करें. 10% ब्याज दर पर, वरिष्ठ नागरिकों को अगले 20 वर्षों के लिए इससे 23,732 रुपये मासिक पेंशन मिलेगी, उसके बाद उन्हें अपना निवेश वापस मिल जाएगा. संक्षेप में, उपरोक्त योजनाओं में निवेश करके, कुल मासिक पेंशन 1,00,201 रुपये तक प्राप्त की जा सकती है.
मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाला व्यक्ति हर महीने एक लाख रुपये पेंशन पाने के लिए कैसे निवेश की योजना बना सकता है, आइए देखें. यह व्यक्ति फिक्स्ड डिपॉजिट में लगभग 10 लाख रुपये का निवेश कर सकता है. इससे 7.5% सालाना रिटर्न मिल सकता है. तिमाही रिटर्न 18,750 रुपये या मासिक आय 6,250 रुपये होगी. इसके अलावा, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में 30 लाख रुपये का निवेश करने पर हर महीने 20,500 रुपये पेंशन मिलेगी. आरबीआई फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड में 35 लाख रुपये का निवेश करने पर हर महीने 23,479 रुपये की आय होगी. एक एसडब्ल्यूपी शुरू करने के लिए बैलेंस्ड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में अन्य 35 लाख रुपये का निवेश करें. 10% सालाना रिटर्न मानकर, यह निवेश शुरुआती कॉर्पस को बरकरार रखते हुए अगले 20 वर्षों के लिए 23,732 रुपये मासिक आय प्रदान कर सकता है. इसके अलावा, लार्ज कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये का एक और एसडब्ल्यूपी शुरू करने पर विचार करें. 12% सालाना रिटर्न मानकर, यह निवेश अगले 20 वर्षों के लिए 28,198 रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकता है, 20 साल की अवधि के बाद शुरुआती कॉर्पस वापस मिल जाएगा. संक्षेप में, कुल 1.35 करोड़ रुपये के निवेश से, निवेशक 1,02,159 रुपये मासिक पेंशन प्राप्त कर सकता है.
उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाला निवेशक इक्विटी में निवेश करने के लिए एक बड़ी राशि आवंटित कर सकता है. 10 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश किए जा सकते हैं, जो 7.5% रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे मासिक आय 6,250 रुपये होगी. इसके अलावा, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में 30 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है, जिससे 20,500 रुपये मासिक पेंशन मिलेगी. एक अन्य विकल्प इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये का निवेश करना और एक एसडब्ल्यूपी शुरू करना है. 10% सालाना रिटर्न मानकर, यह निवेश अगले 20 वर्षों के लिए 23,732 रुपये मासिक पेंशन प्रदान कर सकता है. इसके अलावा, 10% से 14% तक रिटर्न देने वाले एग्रेसिव हाइब्रिड फंड, लार्ज कैप म्यूचुअल फंड या फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड के लिए 55 लाख रुपये आवंटित किए जा सकते हैं. 12% सालाना रिटर्न मानकर, यह निवेश अगले 20 वर्षों के लिए 51,696 रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकता है. संक्षेप में, 1.25 करोड़ रुपये के कुल निवेश के साथ, 1,02,178 रुपये मासिक पेंशन प्राप्त की जा सकती है.
कानूनी चेतावनी: उपरोक्त कोई भी निवेश या ट्रेडिंग सलाह नहीं है, बल्कि केवल उपलब्ध जानकारी है. निवेशक अपने जोखिम पर निर्णय लें. शेयर बाजार में निवेश जोखिम के अधीन है. निवेश करने से पहले संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें.