IndusInd Bank News: डेरिवेटिव खातों में विसंगति, Moody’s ने जताई चिंता, क्‍या डाउनग्रेड होगी रेटिंग?

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नई दिल्ली (एएनआई): इंडसइंड बैंक के डेरिवेटिव खातों और खुदरा ऋण तनाव में आंतरिक नियंत्रण की विसंगतियों पर चिंताओं के कारण रेटिंग एजेंसी मूडीज ने बैंक के बेसलाइन क्रेडिट असेसमेंट को डाउनग्रेड करने के लिए समीक्षाधीन रखा है। 

बैंक ने मुद्रा डेरिवेटिव से संबंधित 175 मिलियन अमरीकी डालर की लेखांकन विसंगति का पता लगाया है। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा सीईओ सुमंत कठपालिया का कार्यकाल एक वर्ष बढ़ाने का निर्णय लेने के बाद से शेयरों में 28 प्रतिशत से अधिक की गिरावट आई है। 

रेटिंग एजेंसी की निवेशक सेवा ने इंडसइंड बैंक की Ba1 दीर्घकालिक विदेशी और स्थानीय मुद्रा जमा और जारीकर्ता रेटिंग को स्थिर दृष्टिकोण के साथ रखा है, जबकि बैंक के डेरिवेटिव पोर्टफोलियो में विसंगतियों के खुलासे के बाद संभावित डाउनग्रेड के लिए इसके ba1 बेसलाइन क्रेडिट असेसमेंट (BCA) को समीक्षाधीन रखा है, जिसके परिणामस्वरूप मार्च 2025 तिमाही में 2,000 करोड़ रुपये का नुकसान हो सकता है।

मूडीज का कहना है कि डाउनग्रेड के लिए समीक्षा इन लेखांकन विसंगतियों के साथ-साथ खुदरा असुरक्षित ऋण पोर्टफोलियो में तनाव पर चिंताओं को दर्शाती है जो बैंक की लाभप्रदता, पूंजी और वित्तपोषण को प्रभावित कर सकती है।

मूडीज ने इंडसइंड बैंक में नेतृत्व परिवर्तन के बारे में अनिश्चितता पर भी प्रकाश डाला। मूडीज ने कहा, "बीसीए का स्थिरीकरण वरिष्ठ नेतृत्व पदों के आसपास की चिंताओं के साथ-साथ इसके वित्तीय नियंत्रणों और जोखिम प्रबंधन को हल करने के अधीन भी होगा।"

हालांकि, इसके बावजूद, मूडीज ने बैंक की Ba1 रेटिंग को स्थिर दृष्टिकोण के साथ बरकरार रखा है, जिसमें इसकी मजबूत पूंजी स्थिति, मजबूत मुख्य लाभप्रदता और स्थिर वित्तपोषण का हवाला दिया गया है, जिससे तत्काल क्रेडिट जोखिमों को कम करने में मदद मिलने की उम्मीद है।

10 मार्च, 2025 को इंडसइंड बैंक ने विदेशी मुद्रा उधारों को हेज करने के लिए पिछले कुछ वर्षों में किए गए डेरिवेटिव लेनदेन में लेखांकन विसंगतियों का खुलासा किया। बैंक ने कारणों की पहचान करने और बाजार-से-बाजार नुकसान का आकलन करने के लिए एक बाहरी सलाहकार के रूप में पीडब्ल्यूसी को एक समीक्षा करने के लिए लगाया है। समीक्षा में तीन महीने लगने की संभावना है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों के बोर्ड द्वारा तीन साल की सिफारिश के मुकाबले इंडसइंड के प्रबंध निदेशक और सीईओ की पुनर्नियुक्ति को केवल एक वर्ष के लिए मंजूरी दी है। इसके अतिरिक्त, बैंकों के सीएफओ के हालिया इस्तीफे ने आगे शासन संबंधी चिंताओं को बढ़ा दिया है।

इंडसइंड की संपत्ति की गुणवत्ता खुदरा उधारकर्ताओं के बीच है। दिसंबर 2024 तक बैंक का सकल गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) अनुपात बढ़कर 2.3 प्रतिशत हो गया, जो मार्च 2024 में 1.9 प्रतिशत था। माइक्रोफाइनेंस और क्रेडिट कार्ड सेगमेंट में सबसे अधिक तनाव देखा जा रहा है। मूडीज को आगे एनपीएल बिगड़ने की आशंका है, लेकिन लाभप्रदता और पूंजी प्रभावों को कम करने के लिए सक्रिय प्रावधान की उम्मीद है।

हालांकि, सभी चुनौतियों के बावजूद, रेटिंग एजेंसी को बैंक के वित्तपोषण और तरलता स्थिरता में विश्वास है, जिसमें इसकी मजबूत घरेलू फ्रेंचाइजी और वित्तीय लचीलापन का समर्थन करने वाले प्रमुख कारकों के रूप में अंतर्राष्ट्रीय वित्तपोषण स्रोतों तक पहुंच का हवाला दिया गया है।

बैंक बीसीए का डाउनग्रेड हो सकता है यदि बाहरी समीक्षाएं इसके डेरिवेटिव लेखांकन पर प्रतिकूल निष्कर्षों का खुलासा करती हैं या यदि संपत्ति की गुणवत्ता में काफी गिरावट आती है। (एएनआई)